關于民間借貸逾期利息的15個問題解答
1.什麼是過時利息？過時利息，又称罚息，專指借债合同中由于借债人未按規定期限归還借债，该當就尚未归還的借债向出借人支出的赏罚利息。“過時利息”所對應的是借债人的過時還款行為。“過時”的形式既包括借债期間届满後未履行偿還义務，也包括只偿還部分借债的情形，前者是全部借债均構成過時，後者是未還的部分借债構成過時。不論是金融貸款還是民間借貸，對借债人该當支出過時利息都持暖頸貼推薦,一定态度。關于金融貸款，依照《中國人民銀行豐胸產品推薦,關于人民币貸款利率有關問題的通知》（銀發〔2003〕251号）第三條的規定，金融貸款的借债人在未按合同约定日期還款或未按合同约定用場操纵借债的情形下，都應支出罚息，且罚息利率比合同约定的借债利率要高。關于民間借貸，依照《最高人民法院關于审理民間借貸案件适用法律若干問題的規定（2020第二飄眉,次修正，下同）》第二十八條的規定，借貸雙方可以约定過時利息作出约定，但是以不超過合同創建時一降酸茶,年期貸款市場報價利率四倍為限；未约定過時利率或约定不明的，出借人可以主张借债人自過時還款之日起参照當時一年期貸款市場報價利率標准计算的利息承担過時還款违约责任或主张借债人自過時還款之日起按照借期内利率支出資金占历時代利息。
2.無息借债的出借人是否是可以請求存在過時未還款行為的借债人支出過時利息？
民法典第六百七十六條規定：“借债人未按照约定的克日返還借债的，该當按照约定或國家有關規定支出過時利息。”该條規定對金融貸款和民間借艾灸罐,貸均适用。依照该條規定，在民間借貸中，過時利息的支出不以出借人和借债人在借债合同中约定為前提，即使未作约定，出借人仍然可以請求存在過時未還款行為的借债人支出過時利息。冰淇淋機,同時，在民間借貸中，過時利息的支出不以借债期間内收取利息為前提，即即是無息借债，出借人仍然可以請求存在過時未還款行為的借债人支出過時利息。
3.借债合同中的過時利息是否是属于法定孳息？
借债合同中的過時利息不属于法定孳息。出處如下：過時還款與過時付款不同。過時還款利息與過時付款利息非常雷同，两者相關的規定經常也互相参照适用，但其實質仍有不同。過時付款是指债務人未按照合同约定期限给付债權人款項的行為，其底子法律關系可能為任何合同法律關系。過時付款所导致的功效是债權人本應获得的資金由于债務人延迟支出，其本應获得的資金利息無法获得，故将其認定為法定孳息较合理。而過時還款是指借债人未按约定的克日返還借债的行為，其底子法律關系為借债合同。借债合同與金錢债權的不同的處所在于，借债合同是出借人讓渡一定時辰的資金操纵而获得利息收入，而借债報答得到一定時辰的資金操纵而支出一定利息的合同，可見，利息就是雙方對資金操纵的约定價格。因此，将過時還款利息認定為法定孳息與借债合同雙方的本意不符。
4.借债合同中的過時利息是否是属于法定违约金？
借债合同中的過時利息不属于法定违约金。出處是：民法典第五百八十五條第一款規定：“當事人可以约定一方违约時该當依照违约情况向對方支出一定数額的违约金，也可以或许约定因违约產生的损失抵偿額的计算辦法。”這剖明，當事人一方违约時，是否是适用违约金责任，取决于當事人的约定，如果當事人约定了违约金，则守约方可以主张违约金责任，如果没有约定违约金，则违约金责任便無适用的余地。由于我國現行法取消了法定违益生菌潔牙粉,约金制度，故依照上述規定，违反合同约定過時返還借债的，無法定违约金适用的余地，過時利息自然不属于法定违约金。
5.有關民間借貸利率司法保護上限的規定是否是适用于過時利率？
《最高人民法院關于审理民間借貸案件适用法律若干問題的規定》第二十八條第一款規定：“借貸@两%vbT81%邊對過%n3817%期@利率有约定的，從其约定，但是以不超過合同創建時一年期貸款市場報價利率四倍為限。”由這一規定可知，《最高人民法院關于审理民間借貸案件适用法律若干問題的規定》第二十五條關于民間借貸利率的司法保護上限，即“合同創建時一年期貸款市場報價利率四倍”同样适用于過時利率。這是因為，如果只規定借期内利率的最高上限為合同創建時一年期貸款市場報價利率四倍，而過時利率可以超過此標准，则借期内利率最高限将形同虚設，當事人可以經過進程约定很短的借期與過高過時利率相结合的技術手段規避利率最高限度的規定。
6.借貸@两%vbT81%邊對過%n3817%期@利息已有大白约定，出借方能否以過時利息低于變成的损失為由，請求人民法院或仲裁機構予以增加？
民法典第五百八十五條第二款規定：“约定的违约金低于變成的损失的，人民法院或仲裁機構可以依照當事人的請求予以增加；约定的违约金過分高于變成的损失的，人民法院或仲裁機構可以依照當事人的請求予以适當減少。”由上述規定可知，民法典合同编中违约金的性質主若是补偿性的，有限度地表示惩罚性。當约定的违约金低于變成的损失的情况下，违约金属于补偿性質；當违约金高于造成损失的情况下，违约金兼有补偿與惩罚的雙重成果。而當事人约定的损失抵偿计算法子更该當表示补偿性，参照民法典上述規定，按照约定的损失抵偿額计算法子计算的损失低于變成的损失的，當事人可以請求人民法院或仲裁機構予以增加；按照约定的损失抵偿額计算法子计算的损失過分高于變成的损失的，當事人可以請求人民法院或仲裁機構予以适當減少。因此，無論借貸@两%vbT81%邊對過%n3817%期@利息约定為违约金還是损失抵偿額计算法子，過時利息均應以补偿出借方的损失為主，以惩罚借债報答辅。在過時利息低于變成的损失的情况下，出借方可以請求人民法院或仲裁機構予以增加，但增加後的利率應以不超過借债合同創建時一年期貸款市場報價利率的四倍為限。
7.民間借貸雙方约定了借期内利率，但未约定過時利率的，能否参照中國人民銀行關于罚息利率的規定，以借期内利率上浮30%-50%计算過時利息？
《最高人民法院關于审理民間借貸案件适用法律若干問題的規定》第二十八條第二款第二項規定了民間借貸雙方约定了借期内利率但未约定過時利率時過時利息的计算問題，分為两层意思，一是出借人可以借期内利率向借债人主张過時還款利息，二是最高年利率不得超過“合同創建時一年期貸款市場報價利率四倍”。出借人以借期内利率上浮一定比例计算過時還款利息，没有法律按照。出處是：借债人未按约定清偿借债，借债人承担违约责任的形式有继续履行、损失抵偿或违约金。如果适用继续履行，没有上浮利率的依照；如果适用损失抵偿或违约金，由于雙方没有對违约金计算法子或损失抵偿计算法子的大白约定，其计算按照應為實際损失。而實際损失的计算除按借期内利率计算利息之外，没有其他的损失计算按照。如果按借期内利率上浮一定比例计算過時利息，既缺少證据法上的支持，也违反意思自治原则。
8.過時還款利息该當计算至何時為止？
關于過時還款的计息期間，過時利息计算的起始時辰為借债過時之日，凡是是借债期間届满之次日，過時利息计算的止癢液,截止時辰因無法律規定，在學界存有很大争议，實務中占主导职位處所的觀點認為，過時借债利息應计算至借债偿付完毕之日止。其出處是：過時還款利息的性質為過時還款的违约金或损失抵偿，借债人在清偿借债之前其违约的状态一贯處于持续傍邊，故该當由借债人承担直到全部清偿之前的违约金或抵偿损失。民事诉讼法（2021修正）第二百六十條當然規定了被實行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期間履行给付金錢义務的，该當加倍支出迟延履行期間的债務利息。但借债人未按判决指定的期間履行给付金錢义務的行為又是违约行為的继续。该條規定的加倍支出迟延履行期間的债務利息，自2014年8月1日起施行的《最高人民法院關于實行步调中计算迟延履行期間的债務利息适用法律若干免刷式清潔劑,問題的解释》已大白了计算辦法與標准，與過時還款利息的计算并不冲突也不频频，两者可以分袂适用。
9.借貸雙方既约定了過時利率，又约定了违约金的，两者是否是可以并用？
如果借貸雙方约定了過時利率，则過時利息的数額即可以按照雙方约定予以必定，這就使得過時利息具有了违约金的性質。在借貸@两%vbT81%邊對過%n3817%期@還款的民事责任既约定了過時利率，又约定了违约金的情形下，實際上是两種违约金并存，當然两者的性質上均属违约金，但适用的條件并不相同。過時利息着眼點在于“利息”，掂量的是資金成本問題；违约金着眼點在于“担保”，方针是担保合同的履行，故两者可以同時适用。但為了庇護公平原则，两者同時适用時，该當受到最高数額的限制。為此，《最高人民法院關于审理民間借貸案件适用法律若干問題的規定》第二十九條規定两者并用的功效不得超過合同創建時一年期貸款市場報價利率的四倍，即折算下来，总计不得超過以借债本金為基数，以合同創建時一年期貸款市場報價利率四倍计算得出的数額。對于超過的部分，人民法院不予支持。
10.借貸雙方约定借债人應向出借人支出處事费、咨询费、打點费等费用的，人民法院是否是應予支持？
實践中，出借人和借债人可能會在借债合同中约定借债人應向出借人支出處事费、咨询费、打點费等费用，這些费用虽名目不同，但其實質上仍属于借债報答获得借债支出的成本。而借债人获得借债的成本應首要以利息形式表示，故借貸雙方约定的上述费用多数情况下是雙方為了規避國家對利率保護上限的規定而設，故在考虑是否是支持時，應将其和過時利息、违约金一并考虑。如果出借人一并主张過時利息、违约金和上述其他费用，则其总计不能超過合同創建時一年期貸款市場報價利率四倍计算得出的数額，對于超過的部分，人民法院不應支持。
11.借貸雙方只约定了违约金，未约定過時利率的，出借人能否一并主张违约金和過時利息？
依照《最高人民法院關于审理民間借貸案件适用法律若干問題的規定》第二十八條的規定，借貸雙方未约定過時利率的，出借人可以借期内利率向借债人主张支出資金占历時代利息；既未约定過時利率，也未约定借期内利率的，出借人可主张借债人自過時還款之日起参照當時一年期貸款市場報價利率標准计算的利息承担過時還款违约责任。因此，在借貸雙方只约定了违约金、未约定過時利率的情况下，借貸雙方對违约金的约定不能消除上述規定的适用。因此，如果出借人不单主张违约金，還同時按照上述規定主张過時利息的，人民法院應予支持，但在最终给付功效的認定上，不得超過《最高人民法院關于审理民間借貸案件适用法律若干問題的規定》第二十九條規定的上限，即总计不得超過合同創建時一年期貸款市場報價利率的四倍。
12.借貸@两%vbT81%邊對過%n3817%期@利息和违约金、其他费用均有约定，但出借人只選擇主张其中一項的，是否是仍應受到司法保護的最高利率的限制？
综合《最高人民法院關于审理民間借貸案件适用法律若干問題的規定》第二十五條、第二十八條和第二十九條的規定，可以得出如下结論：在民間借貸纠缠中，不論是借期内利息、過時利息、過時還款违约金還是所谓“其他费用”，都有一個相同的司法保護上限计算標准，即合同創建時一年期貸款市場報價利率四倍的年利率，只不過對應的计算基数不同，借期内利息以全部借债数額為基数，過時利息或過時還款违约金则以過時的借债数額為基数，其他费用则以合同的约定為准。在借貸@两%vbT81%邊對過%n3817%期@利息和违约金、其他费用均有约定的情形下，出借人一并主张過時利息、违约金或其他费用的，不論是一并主张三項，還是一并主张其中两項，或只主张其中一項，其最终给付功效都要受到限制，即总计不得超過合同創建時一年期貸款市場報價利率的四倍。
13.出借人一并主张過時利息、過時還款违约金和其他费用時，如何计算最终给付数額？
依照《最高人民法院關于审理民間借貸案件适用法律若干問題的規定》第二十九條的規定，對于過時利息、违约金或其他费用，無論出借人是主张其中一項、两項還是一并主张三項，最终给付功效都要受到总计不得超過合同創建時一年期貸款市場報價利率四倍的限制。在實践操作中，我們可以按照合同约定分袂認定過時利元氣丸,息的数額、违约金的数額和其他费用的数額，将三者相加後，再判断有無超過以過時借债数額為基数、以上述年利率计算得出的司法保護上限。對于超出的部分，人民法院不應予以支持。具體而言，在出借人一并主张過時利息、违约金和其他费用的情形下，應先@别%4j7gr%離對過%n3817%期@利日本胎盤素,錢、违约金和其他费用的数額作出認定，再判断三者之和是否是超過合同創建時一年期貸款市場報價利率的四倍。在對過時利息、违约金和其他费用分袂認定時，因都是同一個上限標准，故不需要考虑每項是否是超過上述年利率限制，待将三者相加後再按照上限標准举辦判断即可。
14.借貸@两%vbT81%邊對過%n3817%期@利息和违约金的表述不大白，导致两者難以區此外，该當如何認定？
借貸雙方在借貸合同中對于過時還款的民事责任表述不七日孅減肥茶,明，不能直接判断属于過時利息還是违约金的，比如雙方约定“若借债人不能及時還款，则每過時一日，按照……的利率向出借人支出過時违约金”，其中既有利率的表述，又有违约金的提法。在此情形下，當然名称為過時违约金，但大白约定了利率，约定了按照過時天数每天支出一定数額，其形式上和性質上更挨近于過時利息，故不宜認定為违约金。
15.借貸雙方约定借债人過時還款引起诉讼，借债人该當承担诉讼费用的，该诉讼费用是否是應與過時利息、违约金一并受司法保護的最高利率的限制？
诉讼费用不属于《最高人民法院關于审理民間借貸案件适用法律若干問題的規定》第二十九條規定的“其他费用”，在判断利率是否是超過司法保護上限時，不應與過時利息、违约金合并计算。出處如下：《最高人民法院關于审理民間借貸案件适用法律若干問題的規定》第二十九條規定出借人一并主张過時利息、违约金和其他费用時，三者合并计算的总額不能超過合同創建時一年期貸款市場報價利率的四倍。其本意是控制借债成本，防止出借報答規避利率保護上限規定而以费用的名义来收取利息。“其他费用”主若是指處事费、咨询费、打點费等。從性質看，這些费用属于借债報答获得借债而支出的成本，與利率的性質無异。诉讼费用是出借報答保護自己合法權益而發生的费用，不属于借债報答获得借债而支出的成本。而且，诉讼费的發生其實不是一定，如果當事人不提起诉讼，就不會發生這笔费用，與操纵資金一定產生的成本性質不同。再者，從公平角度讲，在纠缠由人民法院裁判時，诉讼费用由败诉方承担為原则，在因借债人的原因导致纠缠發生的案件中，由借债人单独承担此部分费用较為公平、合理。
链接
《中國人民銀行關于人民币貸款利率有關問題的通知》（銀發〔2003〕251号）
三、過時貸款(借债人未按合同约定日期還款的借债)罚息利率由現行按日万分之二點一计收利息，改為在借债合同载明的貸款利率水平上加收30％-50％；借债人未按合同约定用場操纵借债的罚息利率，由現行按日万分之五计收利息，改為在借债合同载明的貸款利率水平上加收50％-100％。
對過時或未按合同约定用場操纵借债的貸款，從過時或未按合同约定用場操纵貸款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息為止。對不能按時支出的利息，按罚息利率计收复利
注：案例君對原文内容已作删改。
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