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標題: 五步,教你一招化解民間借貸纠纷! [打印本頁]

作者: admin 時間: 2024-8-19 16:20
標題: 五步,教你一招化解民間借貸纠纷!
原創余亚上海奉贤法院

编者按：

@引%Y5ywQ%导和支%oH2S3%撑@人民调辦事情是人民法院的法定本能性能。近年来，奉贤法院加强對人民调辦事情的業務指导，與司法機關和调解组织慎密密切配合，有效發挥调解在抵触纠缠预防化解中的根赋性傳染感動，敦促抵触纠缠化解在基层、化解在萌芽。

為進一步提高调解员業務能力和调解技術，今日起，奉贤法院推出《法官话“调解”》，围绕人民公共關怀的泛泛抵触纠缠類型，推出调解法律指南，為调解员開展纠缠调解供應指引。敬請關注！

指导法官

王飞宏

柘林法庭庭长

四级高级法官

本文作者

余亚

柘林法庭

二级法官助理

第一期推出《民間借貸纠缠调解指引》：

适用范围：

自然人、法人和犯警人组织之間举辦資金融通的行為。經金融监管部門批准設立的從事貸款業務的金融機構及其分支機構，因發放貸款等相關金融業務激起的纠缠，分歧用本指引。

第一步：固定權利請求

權利請求是必定當事人請求所按照的法律底子的出發點。调解员调解案件，首先必须先必定當事人想要达到什麼方针，實現什麼样的權利。只有大白了權利請求，调解员才可据此寻找法律按照，進而開展调解活動。没有大白的權利請求，调解员無法寻找法律按照，無法開展调解活動。

第二步：审查相關事實

（一）借貸關系

1. 书面借貸按照：有/無

2. 借貸行為是否是真實意思表示：

3. 借貸凭證名称：

4. 组成時辰：

5. 约定借貸金額：

6. 利息约定：有/無; 约定的利率/過時利率：

7. 借债克日：

8. 還款法子：分期付息，到期還本/分期還本付息，到期一次性還本付息

（二）保證

1. 有無保證：

2. 保證行為是否是真實意思表示：

3. 保證法子：連带保證/ 一般保證

4. 保證克日：

（三）担保

1. 有無担保：

2. 担举薦動是否是真實意思表示：

3. 担保法子：抵押/ 質押

4. 担保物所有權人：债務人五股通水管,/ 第三人/等

5. 担保物：車辆/ 不動產/ 票据/ 股權等

6. 担保登记：有/無

7. 交付：是/否

（四）實際借债

1. 借债金額：是否是包含预付息、砍頭息

3. 借债時辰：交付時辰或到账時辰

4. 借债法子：現金支出/銀行轉账/第三方支出

5. 支出凭證：收條/銀行轉账凭證/第三方支出记录

（五）還款情况

1. 有無還款行為：

2. 還款凭證：收條、轉账记录等

3. 實際還款法子：現金/轉账

4. 具體還款明细：偿還本金和利息的時辰和金額（實際偿還利息是否是超出合同創建時一年期LPR的四倍、是否是该當折抵本金）

（六）過時情况

1. 過時日期：年/月/日

2. 過時本金：

3. 酵素片,過時利息：需關注是否是超出相關標准

（七）夫妻共同债務

1. 是否是主张配偶承担還款责任：

2. 配偶一方是否是在债權凭證上签字：

3. 借债是否是用于夫妻共同生活或共同生產經营：

第三步：找出争议焦點（之一）

（一）借貸合意的認定問題

1. 出借人按照借條等债權凭證提起民間借貸诉讼的，如果借债人對借貸關系予以否認并以其他法律關系举辦抗辩或回嘴的，借债人對此應供應相應證据，經审查确認雙方不靜脈曲張特效藥,存在借貸合意，且雙方亦不属于經過進程结算达成债權债務协议的情形時，调解员可向申請人释明變更請求。

2. 若出借人仅供應轉账记录，借债人抗辩雙方不存在借貸合意，相關轉账系偿還雙方之間之前借债或其他债務時，應經過進程以下三個步伐审查，首先，出借人提交相關轉账凭證證明錢款交付事實，對借貸合意举辦初步举證；其次，在出借人供應轉账凭證後，借债人抗辩系偿還之前借债或其他债務的，應承担举證责任；最後，借债人供應相應證据證明其主张後，出借人仍應對借貸關系的創建承担举證责任。如果出借人進一步举證後，仍無法證明借貸合意存在的，由出借人承担不利的诉讼後果，即借貸合同不成立。

法律規定：

《最高人民法院關于审理民間借貸案件适用法律若干問題的規定》（2020年第二次修正）第二條出借人向人民法院提起民間借貸诉讼時，该當供應借据、收据、欠條等债權凭證和其他可以也许證明借貸法律關系存在的證据。

當事人持有的借据、收据、欠條等债權凭證没有载明债權人，持有债權凭證的當事人提起民間借貸诉讼的，人民法院應予受理。被告對原告的债權人資格提出有事實按照的抗辩，人民法院經审查治療半月板損傷,認為原告不具有债權人資格的，裁定驳回起诉。

第十六條原告仅按照金融機構的轉账凭證提起民間借貸诉讼，被告抗辩轉账系偿還雙方之前借债或其他债務的，被告该當對其主张供應證据證明。被告供應相應證据證明其主张後，原告仍應就借貸關系的創建承担举證责任。

（二）借债本金的認定問題

一般情况下，债權凭證载明的金額即為借债本金。若约定预先扣除利息的，借债本金為實際出借金額。

法律規定：

《中华人民共和國民法典》第六百七十條借债的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，该當按照實際借债数額返還借债并计算利息。

《最高人民法院關千审理民間借貸案件适用法律若干問題的規定》（2020年第二次修正）第二十七條借据、收据、欠條等债權凭證载明的借债金額，一般認定咽炎貼,為本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院该當将實際出借的金額認定為本金。

（三）借债利息的認定問題

1.未约定@利%l18P治療關節炎藥膏,7%錢或利%l18P7%錢@约定不明的處理

在當事人之間就借债利息没有@商%9226S%定或商%9226S%定@不明的情况下，法院是否是支持出借方對于利息的主张，该當按照以下情形分袂處理：

所谓没有@商%9226S%定或商%9226S%定@不明，是就“借期内利息”而言，當事人之間對于過時還款的利息没有@商%9226S%定或商%9226S%定@不明，不影响權利人對于過時利息的主张。

法律規定：

《最高人民法院關于审理民間借貸案件适用法律若干問題的規定》（2020年第二次修正）第二十四條借貸雙方没有约定利息，出借人主张支出利息的，人民法院不予支持。自然人之間@假%Q8641%貸對利%l18P7%錢@约定不明，出借人主张支出利息的，人民法院不予支持。除自然人之間借貸的外，借貸@两%vbT81%邊對假%Q8641%貸@利息约定不明，出借人主张利息的，人民法院该當结合新店支票借款,民間借貸合同的内容，并依照當地或當事人的交易法子、交易習惯、市場報價利率等成分必定利息。

2.民間借貸利率的司法保護上限

因涉及到新旧法衔接的問題，民間借貸利率保護上限参照下表實行：

法律規定：

《最高人民法院關于审理民間借貸案件适用法律若干問題的規定》（2020年第二次修正）

第二十五條出借人請求借债人按照合同约定利率支出利息的，人民法院應予支持，但是雙方约定的利率超過合同創建時一年期貸款市場報價利率四倍的除外。

前款所称“一年期貸款市場報價利率”，是指中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心自2019年8月20日起每一個月颁布的一年期貸款市場報價利率。

第三十一條本規定施行後，人民法院新受理的一审民間借貸纠缠案件，适用本規定。

2020年8月20日今後新受理的一审民間借貸案件，借貸合同創建于2020年8月20日之前，當事人請求适用當時的司法解释计算自合同創建到2020年8月19日的利息部分的，人民法院應予支持；對于自2020年8月20日到借债返還之日的利息部分，适用起诉時本規定的利率保護標准计算。

本規定施行後，最高人民法院以前作出的相關司法解释與本規定不一致的，以本規定為准。

3.预先扣除利息的處理

在民間借貸合同中，如果出借人事先在借债本金中扣除利息的，并不导致该合同無效，而是按照實際操纵的資金金額来必定借债本金，并以此计算利息。對于借债本金数額，應從在案證据與案件事實之間的接洽瓜葛程度，和各種證据的内在逻辑联系等方面举辦综合判断。

法律規定：

《最高人民法院關于审理民間借貸案件适用法律若干問題的規定》（2020年第二次修正）

第二十六條借据、收据、欠條等债權凭證载明的借债金額，一般認定為本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院该當将實際出借的金額認定為本金。

4.复利的處理

复利是指在借貸關系中，出借人将借债人到期應付而未付的利息计入本金再计算利息。對于當事人在借债期間内重新出具的债權凭證，该當尊重其真實意思表示，對本金数額應尽量按照债權凭證上记實的認定。如果可以查明新的债權凭證上记實的本金的确由之前借债本息结算而来，则相關利息的计算该當符合民間借貸中關于利率司法保護上限的規定，即不单新的债權凭證出具之前的借债利息要在最高司法保護限度之内，出具今後新计算的利息也要受到该限度束厄局促。後期本金金額認定後，即可此後期本金金額為基数，按照约定利率予以计息。但是，不能超過以最初借债本金與以最初借债本金為基数、以合同創建時一年期貸款市場報價利率四倍计算的全数借债期間的利息之和，超過這個数額的部分，人民法院将不予保護。即超過部分的约定無效，借债人尚未支出该部分金額，出借人請求支出的，人民法院不予支持；借债人已支出该部分金額，請求出借人返還的，人民法院應予支持。

法律規定：

《最高人民法院關于审理民間借貸案件适用法律若干問題的規定》（2020年第二次修正）

第二十七條借貸雙方對前期借债本息结算後将利息计入後期借债本金并重新出具债權凭證，如果前期利率没有超過合同創建時一年期貸款市場報價利率四倍，重新出具的债權凭證载明的金額可認定為後期借债本金。超過部分的利息，不應認定為後期借债本金。

按前款计算，借债人在借债期間届满後该當支出的本息之和，超過以最初借债本金與以最初借债本金為基数、以合同創建時一年期貸款市定妝粉底,場報價利率四倍计算的全数借债期間的利息之和的，人民法院不予支持。

5.過時利息的處理

對于過時利息的處理该當區分以下不同情形：

法律規定：

《最高人民法院關于审理民間借貸案件适用法律若干問題的規定》（2020年第二次修正）

第二十八條借貸@两%vbT81%邊對過%n3817%期@利率有约定的，從其约定，但是以不超過合同創建時一年期貸款市場報價利率四倍為限。

未约定過時利率或约定不明的，人民法院可以區分不同情况處理：

（一）既未约定借期内利率，也未约定過時利率，出借人主张借债人自過時還款之日起参照當時一年期貸款市場報價利率標准计算的利息承担過時還款违约责任的，人民法院應予支持；

（二）约定了借期内利率但是未约定過時利率，出借人主张借债人自過時還款之日起按照借期内利率支出資金占历時代利息的，人民法院應予支持。

6.過時利息、违约金、其他费用并存時的處理

在借貸@两%vbT81%邊對過%n3817%期@還款的民事责任既约定了過時利率，又约定了违约金的情形下，實際上是两種违约金并存，當然两者的性質上均属违约金，但适用的條件并不相同。過時利息着眼點在于“利息”，掂量的是資金成本問題；违约金着眼點在于“担保”，方针是担保合同的履行，故两者可以同時适用。但為了庇護公平原则，两者同時适用時，應當作出最高数額的限制，即折算下来，总计不得超過以借债本金為基数，以合同創建時一年期貸款市場報價利率四倍计算得出的数額。如果借债合同還约定了借债人應向出借人支出處事费、咨询费、打點费等“其他费用”，则出借人一并主张過時利息、违约金和其他费用，折算下来总计不能超過按照合同創建時一年期貸款市場報價利率四倍计算得出的年利率。

法律規定：

《最高人民法院關于审理民間借貸案件适用法律若干問題的規定》（2020年第二次修正）第二十九條出借人與借债人既约定了過時利率，又约定了违约金或其他费用，出借人可以選擇主张過時利息、违约金或其他费用，也可以或许一并主张，但是总计超過合同創建時一年期貸款市場報價利率四倍的部分，人民法院不予支持。

第三步：壯陽藥,找出争议焦點（之二）

（四）夫妻共同债務的認定問題

夫妻共同债務，是指夫妻雙方合意举债或其中一方為家庭泛泛生活需要所负的债務。一方超出家庭泛泛生活需要所负债務且未用于夫妻共同生活、生產經营的，不属于夫妻共同债務。夫妻共同债務認定標准首要分為以下三個层次：

1. 基于夫妻共同意思表示所负的债務。暗示形式可以是事前的共同签字，也可以或许是事後一方的追認。事後追認不限于书面形式、實践中可以經過進程電话录音、短信、微信等法子记實的内容举辦判断。

2. 為泛泛家庭生活需要所负的债務。泛泛家事代理是認定夫妻因泛泛家庭所需產生债務性質的按照。

3. 超出家庭泛泛生活需要所负的债務且债權人不能證明该债務用于夫妻共同生活、共同生產經营或基于夫妻雙方共同意思表示。

法律規定：

《中华人民共和國民法典》第一千零六十四條夫妻雙方共同@签%dfir9%名或夫%Lug4J%妻@一方事後追認等共同意思表示所负的债務，和夫妻一方在婚姻關系存续期間以個人名义為家庭泛泛生活需要所负的债務，属于夫妻共同债務。

夫妻一方在婚姻關系存续期間以個人名义超出家庭泛泛生活需要所负的债務，不属于夫妻共同债務；但是，债權人可以也许證明该债務用于夫妻共同生活、共同生產經营或基于夫妻雙方共同意思表示的除外。

（五）担保责任認定和承担問題

依照法律規定，担保有五種形式，即保證，抵押，質押，留置，定金。當事人在為合法债權供應担保時只能供赐與上五種担保，不能創設新的担保形式：

1. 担保范围的認定。担保范围一般包括主债務及利息，违约金、陵犯抵偿金和實現债權的费用。担保范围有约定的按照约定，没有约定，或约定不大白的，應對全部债務承担担保责任。當事人约定担保范围大于主债務的，大于主债務部分的约定無效。

法律規定：

《中华人民共和國民法典》第三百八十九條担保物權的担保范围包括主债權及其利息、违约金、陵犯抵偿金、保管担保財產和實現担保物權的费用。當事人另有约定的，按照其约定。

第六百九十一條保證的范围包括主债權及其利息、违约金、陵犯抵偿金和實現债權的费用。當事人另有约定的，按照其约定。

2. 担保法子的認定。物的担保即抵押、質押、留置，人的担保即保證，保證的法子包括一般保證和連带责任保證。連带责任需大白约定承担連带保證。當事人在保證合同中對保證法子有约定按照约定，没有@约%wK7U1%定或约%wK7U1%定@不大白的，按照一般保證承担保證责任。

法律規定：

《中华人民共和國民法典》第六百八十六條保證的法子包括一般保證和連带责任保證。

當事人在保證合同中對保證法子没有@约%wK7U1%定或约%wK7U1%定@不大白的，按照一般保證承担保證责任。

3. 担保克日的認定。有约定從约定，無@约%wK7U1%定或约%wK7U1%定@不明，保證期間為主债務履行期間届满之日起六個月。保證期間為除斥期間，若债權人在保證期間内没有主张權利的，则保證然不再承担保證责任。抵押權人在主债權诉讼時效届满前未行使抵押權，抵押人可在主债權诉讼時效届满後涂销抵押權登记。

法律規定：

《中华人民共和國民法典》第六百九十二條保證期間是必定保證人承担保證责任的期間，不發生間断、中断和迟误。

债權人與保證人可以约定保證期間，但是约定的保證期間早于主债務履行克日或與主债務履行克日同時届满的，視為没有约定；没有@约%wK7U1%定或约%wK7U1%定@不大白的，保證期間為減肥按摩油,主债務履行克日届满之日起六個月。

债權人與债務人對主债務履行克日没有@约%wK7U1%定或约%wK7U1%定@不大白的，保證期間自债權人請求债務人履行债務的宽刻日届满之日起计算。

第六百九十三條一般保證的债權人未在保證期間對债務人提士林清水溝,起诉讼或申請仲裁的，保證人不再承担保證责任。

連带责任保證的债權人未在保證期間請求保證人承担保證责任的，保證人不再承担保證责任。

第六百九十四條一般保證的债權人在保證期間届满前對债務人提起诉讼或申請仲裁的，從保證人拒绝承担保證责任的權利消灭之日起，開始计算保證债務的诉讼時效。

連带责任保證的债權人在保證期間届满前請求保證人承担保證责任的，從债權人請求保證人承担保證责任之日起，開始计算保證债務的诉讼時效。

第四步：虚假诉讼的甄别

當事人之間恶意串通或當事人单方采用虚構法律關系、捏造事實、假造證据，竣使他人帮手假造、毁灭證据、供應虚假證明文件、断定意見等手段，經過進程诉讼、调解、仲裁等可以也许得到各種生效法律文书的法子，或把持虚假仲裁裁决、公證文书申請實行的法子，挫折司法秩序，陵犯國家、集团、他人合法權益或躲避履行法律文书必定的义務的，構成虚假诉讼。调解過程中该當严格审查借貸發生的原因、時辰、地點、款項来源、交付法子、款項去向和借貸雙方的經濟状况等事實。

法律規定：

《最高人民法院關于审理民間借貸案件适用法律若干問題的規定》（2020年第二次修正）

第十八條人民法院审理民間借貸纠缠案件時發現有如下情形之一的，该當严格审查借貸發生的原因、時辰、地點、款項来源、交付法子、款項流向和借貸雙方的關系、經濟状况等事實，综合判断是否是属于子日本職棒比分,虚民事诉讼：

（一）出借人明显不具备出借能力；

（二）出借人起诉所按照的事實和出處明显分歧适常理；

（三）出借人不能提交债權凭證或提交的债權凭證存在假造的可能；

（四）當事人雙方在一定期限内多次参加民間借貸诉讼；

（五）當事人無正當出處拒不到庭参加诉讼，奉求代理人對借貸事實陈述不清或陈述前後抵触；

（六）當事人@两%vbT81%邊對假%Q8641%貸@事實的發生没有任何争议或诉辩明显分歧适常理；

（七）借债人的配偶或合資人、案外人的其他债權人提出有事實按照的异议；

（八）當事人在其他纠缠中存在低價轉讓財產的情形；

（九）當事人分歧法放弃權利；

（十）其他可能存在虚假民間借貸诉讼的情形。

第五步：调解协议的制作

调解阶段笔录應試探無争议事實记實機制，對于调解不成的案件，為了便利後续诉讼，應固定當事人請求、事實證据、整理争议焦點，将雙方没有争议的事實书面记录，并由當事人签字确認。

對于雙方达成一致的具有给付义務的调解协议，要對立大白、简洁、可操作性、便于後面的實行原则，写明履行法子、克日。對于經调解即時履行完毕的，應在调解协议中注明履行情况。

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