銀保监會:小額貸款公司貸款不得用于股票投資,房地產市场违規融資...

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9月16日，銀保监會公布《關于增强小額貸款公司监视辦理的通知》（如下简称《通知》）。

《通知》提出，小額貸款公司不得從貸款本金中先行扣除利錢、手续费、辦理费、包管金等，违規预先扣除的，理當依照扣除後的現实告貸金額還款和计较利率。鼓動勉励小額貸款公司低落貸款利率，低落实体經濟融資本錢。

别的，《通知》明白，小額貸款公司理當与告貸人明白商定貸款用處，而且依照合同商定监控貸款用處，貸款用處理當合适法令律例、國度宏观调控和财產政策。小額貸款公司貸款不得用于如下事項：股票、金融衍生品等投資；房地產市场违規融資；法令律例、銀保监會和處所金融羁系部分制止的其他用處。

附《通知》全文：

中國銀保监會辦公厅關于增强小額貸款公司监视辦理的通知

銀保监辦發〔2020〕86号

各省（自治區、直辖市、規划单列市）、新疆出產扶植兵團處所金融监视辦理局:

為進一步增强监视辦理、規范谋划举動、防备化解危害，促成小額貸款公司行業規范康健成长，現就有關事項通知以下：

1、規范营業谋划，提高辦事能力

（一）改良金融辦事。小額貸款公司理當依法合規展開营業，提高對小微企業、农夫、城镇低收入人群等普惠金融重點辦事工具的辦事程度，践行普惠金融理念，支撑实体經濟成长。

（二）苦守放貸主業。小額貸款公司理當重要谋划放貸营業。谋划辦理较好、風控能力较强、羁系评價杰出的小額貸款公司，經處所金融羁系部分核准可依法展開刊行债券、以本公司發放的貸款為根本資產刊行資產證券化產物、股东告貸等营業。

（三）适度對外融資。小額貸款公司經由過程銀行告貸、股东告貸等非尺度化融資情势融入資金的余額不得跨越其净資產的1倍；經由過程刊行债券、資產證券化產物等尺度化债權類資產情势融入資金的余額不得跨越其净資產的4倍。處所金融羁系部分按照羁系必要，可如下调前述對外融資余額与净資產比例的最高限額。

（四）對峙小額分離。小額貸款公司發放貸款理當遵守小額、分離的原則，按照告貸人收入程度、整体欠债、資產状态、現实需求等身分，公道肯定貸款金額和刻日，使告貸人還款額不跨越其還款能力。小額貸款公司對统一告貸人的貸款余額不得跨越小額貸款公司净資產的10%；對统一告貸人及其联系關系方的貸款余額不得跨越小額貸款公司净資產的15%。處所金融羁系部分按照羁系必要，可如下调前述貸款余額最高限額。

（五）监控貸款用處。小額貸款公司理當与告貸人明白商定貸款用處，而且依照合同商定监控貸款用處，貸款用處理當合适法令律例、國度宏观调控和财產政策。小額貸款公司貸款不得用于如下事項：股票、金融衍生品等投資；房地產市场违規融資；法令律例、銀保监會和處所金融羁系部分制止的其他用處。

（六）注意辦事本地。小額貸款公司原則上理當在公司居處所属县级行政區域内展開营業。對付谋划辦理较好、風控能力较强、羁系评價杰出的小額貸款公司，經處所金融羁系部分赞成，可以放宽谋划區域限定，但不得超越公司居處所属省级行政區域。谋划收集小額貸款营業等還有划定的除外。

（七）公道肯定利率。小額貸款公司不得從貸款本金中先行扣除利錢、手续费、辦理费、包管金等，违規预先扣除的，理當依照扣除後的現实告貸金額還款和计较利率。鼓動勉励小額貸款公司低落貸款利率，低落实体經濟融資本錢。

（八）严守举動底线。小額貸款公司不得有以下举動：吸取或變相吸取公家存款；經由過程互联網平台或處所各種買賣场合贩賣、讓渡本公司除不良信貸資產之外的其他信貸資產；刊行或代辦署理贩賣理财、信任規划等資產辦理產物；法令律例、銀保监會和處所金融羁系部分制止的其他举動。

2、改良谋划辦理，促成康健成长

（九）强化資金辦理。小額貸款公司理當强化資金辦理，對放貸資金（含自有資金及外部融入資金）施行專户辦理，所有資金必需進入放貸專户方可放貸。放貸專户需具有支持小額貸款营業的收支金能力，理當向處所金融羁系部分报备，并按處所金融羁系部分请求按期供给放貸專户運营陈述和開户銀行出具的放貸專户資金流水明细。處所金融羁系部分按照羁系必要，可以限制放貸專户数目。

（十）完美谋划轨制。小額貸款公司理當依照稳健谋划原則制订合适本公司营業特色的谋划轨制，包括貸款“三查”、审貸分手、貸款危害分類轨制等。貸款危害分類理當划分為正常、存眷、次级、可疑和丧失五類，後三類合称不良貸款。

（十一）規范债务催收。小額貸款公司理當依照法令律例和處所金融羁系部分的请求，規范债务催收步伐和方法。小額貸款公司及其拜托的第三方催收機构，不得以暴力或威逼利用暴力，成心危險别人身体，侵监犯身自由，不法占据被催收人的财富，凌辱、離間、骚扰等方法滋扰别人正常糊口，违規分布别人隐私等不法手腕举行债务催收。

（十二）增强信息表露。小額貸款公司理當充实实行告诉义务，使告貸人明白领會貸款金額、刻日、利率、還款方法等内容。小額貸款公司理當在债务到凍齡霜,期前的公道時候内，告诉告貸人理當了偿本金及利錢的金額、時候、方法和未到期了偿的责任。

（十三）保管客户信息。小額貸款公司理當妥帖保管依法获得的客户信息，不得未經授權或赞成采集、存储、利用客户信息，不得不法交易或泄漏客户信息。

（十四）踊跃共同羁系。小額貸款公司理當按羁系请求报送数据信息、谋划陈述、财政陈述等資料；共同處所金融羁系部分依法举行的监视查抄，供给有關環境和文件、資料，并照实就营業勾當和危害辦理的重大事項作出阐明。

3、增强监视辦理，整理行業秩序

（十五）明白羁系责任。省（自治區、直辖市）人民當局賣力對辖内小額貸款公司举行羁系和危害處理，處所金融羁系部分详细落实。除設立、终止等重大事項外，省级處所金融羁系部分可以拜托地级、县级處所金融羁系部分展開非現场羁系、現场查抄、违法违規举動查處等部門监督工作。

（十六）完美准入辦理。處所金融羁系部分理當依照現有划定，严酷尺度、規范流程，增强与市场羁系部分的沟通和谐，严把小額貸款公司准入關，對股东資信程度、入股資金来历、危害管控能力等增强审查，促成行業高質量成长；同時，寓羁系于辦事、提高审核效力，為市场主体减负。

（十七）施行非現场羁系。處所金融羁系部分理當增强對小額貸款公司的非現场羁系，依法采集小額貸款公司财政报表、谋划辦理資料、审计陈述等数据信息，按期向銀保监會报送羁系数据信息；對小額貸款公司的营業勾當及危害状态举行羁系阐發和评估。

（十八）展開現场查抄。處所金融羁系部分理當依法對小額貸款公司展開現场查抄，采纳進入小額貸款公司的辦公场合或業务场合举行查抄，扣問与被查抄事項有關的职員，查阅、复制与被查抄事項有關的文件、資料，复制营業体系有關数据資料等辦法，深刻领會公司運营状态，查清违法违規举動。

（十九）加大羁系力度。處所金融羁系部分理當依照現有划定，暂停新增小額貸款公司從事收集小額貸款营業及其他跨省（自治區、直髮際粉,辖市）营業。對按照《關于收集假貸信息中介機构转型為小額貸款公司試點的引导定見》（整治辦函〔2019〕83号）转型的機构，要严酷审查天資，增强事中過後羁系。

（二十）扶植羁系步队。處所金融羁系部分理當增强羁系步队扶植，提高羁系專業化程度，依照羁系要乞降职责配备專职羁系員，專职羁系員的人数、能力理當与羁系工具数目、营業范围相匹配。

（二十一）施行分類羁系。處所金融羁系部分理當创建小額貸款公司羁系评價轨制，按照小額貸款公司的谋划范围、辦理程度、合規環境、危害状态等對小額貸款公司举行羁系评级，并按照评级成果對小額貸款公司施行分類监视辦理。

（二十二）加大惩罚力度。小額貸款公司违法违規谋划，有關法令律例有惩罚划定的，處所金融羁系部分理當和谐有關部分按照划定赐与惩罚；有關法令紋繡創業班，律例未作惩罚划定及未到达惩罚尺度的，處所金融羁系部分可以采纳羁系谈话、出具警示函、责令更正、傳递批判、将其违法违規環境記入违法违規谋划举動信息库并颁布等羁系辦法；涉嫌犯法的，移交公安构造查處。

（二十三）净化行業情况。對“失联”或“空壳”公司，處所金融羁系部分理當和谐市场羁系等部分将其列入谋划异样名录、依法撤消其業务执照，疏导其申请變動企業名称和营業范畴、志愿刊出，或以其他方法指导其退出小額貸款公司行業。

知足如下前提之一的公司，理當認定為“失联”公司：没法获得接洽；在公司居處实地排查没法找到；固然可以接洽到公司事情职員，但其其实不知情也不克不及接洽到公司現实節制人；持续3個月未按羁系请求报送数据信息。

知足如下前提之一的公司，理當認定為“空壳”公司：近6個月無合法来由自行破產（未展開發放貸款等营業）；近6個月無纳税記实或“零申报”（享受國度税收優惠政策免税的除外）；近6個月無社保缴纳記实。

（二十四）展開危害處理。针對信誉危害高企、本錢及拨補魚機,备紧张不足、谋划延续恶化等存在重大谋划危害的小額貸款公司，處所金融羁系部分理當依法组织展開危害處理。

（二十五）依法市场退出。小額貸款公司闭幕或被依法宣布停業的，理當依法举行清理并刊出，清理進程接管處所金融羁系部分监视。针對存在紧张违法违規举動的小額貸款公司，處所金融羁系部分可以依据相關法令律例和羁系划定取缔其小額貸款公司試點資历，并和谐市场羁系部分變動其名称、营業范畴或刊出。

4、加大支撑力度，营建杰出情况

（二十六）增强政策搀扶。鼓動勉励各地經由過程危害抵偿、危害分管、專項补助等方法，@指%134V4%导和支%a6E54%撑@小額貸款公司加大對小微企業和“三农”等范畴的去牙漬產品,信貸支撑力度，低落貸款本錢，改良金融辦事。

（二十七）銀行互助支撑。銀行可以与小額貸款公司依法合規展開互助，依照同等、志愿、公允、诚笃信誉原則供给融資。

（二十八）增强行業自律。中國小額貸款公司协會等小額貸款公司行業自律组织理當踊跃阐扬感化，增强行業自律辦理，提高從業职員本質，加大行業鼓吹力度，保護行業正當權柄，促成行業規范康健成长。

本通知印發前有關划定与本通知纷歧致的，以本通知為准。

2020年9月7日

编纂丨徐姣